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title: "符合金融機構需求的 Smart Wallet APIs"
description: "穩定幣市場已成長至超過 2,400 億美元，預計到 2028 年將達到 2 兆美元。各大銀行正在推出穩定幣，同時國會也通過了 GENIUS Act。Smart Wallet APIs 協助金融機構整合鏈上功能"
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# 符合金融機構需求的 Smart Wallet APIs

穩定幣市場已[<u>成長至超過 2,400 億美元</u>](https://www.theblock.co/post/357872/us-stablecoin-market-could-exceed-2-trillion-projection-by-end-of-2028-thinks-treasury-secretary-bessent)，根據美國財政部的預測，[<u>到 2028 年將達到 2 兆美元</u>](https://cointelegraph.com/news/stablecoins-on-track-for-2-t-market-cap-by-2028-us-treasury)。包括[<u>JPMorgan</u>](https://www.alchemy.com/blog/alchemy-smart-wallets-jp-morgan-token)、Bank of America、Citigroup 在內的主要銀行都在推出自家[stablecoins](https://www.alchemy.com/dapps/top/stablecoins)，國會也剛[<u>通過 GENIUS Act</u>](https://www.npr.org/2025/07/17/nx-s1-5451413/crypto-week-stablecoin-genius-act-trump)，提供了完整的監管框架。Fiserv [<u>宣布計畫</u>](https://investors.fiserv.com/newsroom/detail/2848/fiserv-launches-new-fiusd-stablecoin-for-financial-institutions)在 10,000 家金融機構推出旗下穩定幣，Stripe 則[<u>斥資 11 億美元</u>](https://fortune.com/crypto/2024/10/22/stripe-announces-1-1-billion-acquisition-of-stablecoin-start-up-bridge/)收購穩定幣支付平台 Bridge。

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  text="閱讀 J.P. Morgan 使用 Smart Wallets 推出 USD 代幣存款的消息"
  ctaLabel="閱讀公告"
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金融機構正競相在不犧牲安全性、合規性或效能的前提下整合鏈上功能。我們協助解決這些為滿足企業需求而設計的機構挑戰，同時大幅簡化整合工作。

## 傳統金融遇上加密貨幣時的問題

正在[整合加密貨幣軌道](/fintech)的金融機構，希望從加密貨幣收益中開拓新的收入來源、實現無中介的即時全球支付，並透過 24/7 全球市場將閒置資本變現。智能錢包原生支援這些需求——可程式化的支出限額、自動化的政策執行，以及即時、免 gas 費的交易。

像 [JPMorgan](/blog/alchemy-smart-wallets-jp-morgan-token) 這樣的大型機構已經在利用智能錢包基礎設施處理機構存款代幣，支付服務商也用它來將加密貨幣的複雜性從終端使用者面前抽象化。但要導入智能錢包基礎設施，需要面對相當程度的技術複雜性。

### 穩定幣需要智能合約專業知識

當金融服務要與 USDC 這類穩定幣互動時，實際上是在執行需要專門區塊鏈知識的智能合約操作。一筆簡單的穩定幣付款會涉及：

- **錢包部署檢查**與 factory 合約互動
- 跨執行、預驗證與驗證限額的**多層 gas 估算**
- 為了操作效率而進行的**交易批次處理**
- 用於 gas 贊助與費用優化的 **Paymaster 整合**

傳統銀行基礎設施並非為應付這種複雜性而打造。目前的解決方案迫使機構要嘛在內部建立廣泛的鏈上專業知識，要嘛依賴缺乏稽核軌跡與合規掛鉤等企業功能的消費導向工具。

### 金融操作的效能負擔

每一筆智能錢包交易都需要多次區塊鏈呼叫，累積起來就形成操作上的低效率：

1. 錢包部署狀態檢查
1. 用於交易排序的帳戶 nonce 管理
1. 跨費用結構的複雜 gas 估算
1. 合規政策驗證
1. 交易提交

對於處理數千筆跨境轉帳的支付服務商，或是執行快速策略的交易公司來說，這些延遲會造成競爭劣勢。在處理大量流量時，鏈上延遲會影響結算時間與監管報告的時間窗口。

### 企業整合缺口

金融機構運作在經過實戰考驗的環境中——Java 核心銀行系統、.NET 交易平台、Python 風險管理系統、Go 微服務。目前以 TypeScript 與瀏覽器為主的鏈上生態系，因此形成了根本性的整合缺口。

**支付服務商**需要能將合規與 AML 整合進既有基礎設施的後端系統。**資產管理公司**需要具備機構級託管的程式化再平衡機制。**交易公司**則需要具備完善風險管理的超低延遲執行能力。這些機構不應該為了運用可程式化貨幣而重建整個技術堆疊。

## 機構級智能錢包基礎設施

### 為企業系統提供的 JSON-RPC 簡潔性

Wallet API 透過四個簡單的端點將區塊鏈複雜性抽象化：

- `wallet\_requestAccount` - 具備託管整合的確定性智能帳戶
- `wallet\_prepareCalls` - 具備自動化 gas 優化與合規掛鉤的交易準備
- `wallet\_sendPreparedCalls` - 具備機構級失敗處理機制的提交
- `wallet\_getCallsStatus` - 具備詳細稽核軌跡的狀態追蹤

### 顯著的效能提升

透過將準備邏輯移至伺服器端，我們消除了延遲負擔，讓交易處理更快。過去需要 5 到 6 次個別 RPC 呼叫的流程，現在只需一次優化過的請求即可完成。在幕後，我們的 wallet server 會處理部署檢查、nonce 管理、gas 估算與合規驗證。

對於執行套利的交易公司或處理匯款的支付服務商而言，這種延遲降低直接轉化為競爭優勢。

### 通用語言支援

JSON-RPC 介面讓金融機構能夠在不重寫架構的情況下，將智能錢包功能整合進既有基礎設施。Java 銀行系統、.NET 交易平台、Python 風險工具——它們都能成為鏈上的一等公民。

### 內建的機構級故障恢復機制

該 API 會自動以企業級的恢復機制處理 UserOperation 失敗：

- 針對待處理操作的**智慧重試管理**
- 用於合規報告的**詳細失敗分類**
- 供監管審查用的**完整稽核軌跡**
- 符合機構可靠性標準的**自動化恢復邏輯**

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  title="銀行數位資產"
  description="代幣化存款可將跨境結算成本降低 40-60%。取得逐步指南，了解領先銀行如何實現這一點。"
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## 為金融需求打造的企業架構

### 與託管方式無關的設計

我們的架構認知到**簽署方案只是**金融工作流程中的其中一個環節。無論使用受管簽署者、硬體安全模組，還是合格託管機構，核心錢包操作都維持一致。

這讓一些精密的機構模式得以實現：

- **Session key 委派**：後端操作搭配前端身分驗證
- **多簽章工作流程**：整合既有的核准流程
- **託管整合**：維持操作效率

### 可驗證的安全模型

該 API 會回傳完全可驗證的交易資料，供機構進行安全性驗證。就像機構級的交易 API 一樣，我們在處理準備工作的複雜性之餘，也對已簽署的交易提供完整的透明度。

## 實際金融應用案例

### 支付服務商與匯款

現代支付公司需要程式化的錢包控制能力，來處理以穩定幣為基礎的跨境支付：

- **每日處理數千筆轉帳**，並達到次秒級確認
- **處理複雜的合規要求**，包括 AML、KYC、制裁名單篩查
- **管理跨司法管轄區的流動性**，橫跨各穩定幣資金池
- **整合既有銀行軌道**以進行法幣兌換

Wallet API 讓前端使用者身分驗證，能與後端的合規驗證及交易處理在既有安全環境中結合運作。

### 機構資產管理

部署鏈上策略的資產管理公司，需要能與投資組合管理系統整合的自動化機制：

- **執行跨 DeFi 協議的再平衡策略**
- **管理即時風險限額**與合規限制
- **處理合格託管要求**
- **提供監管稽核軌跡**

### 高頻交易

交易公司需要能與風險管理整合的超低延遲執行能力：

- **200 毫秒以下的交易準備**，用於具競爭力的做市
- 橫跨[DEXs](https://www.alchemy.com/dapps/list-of/decentralized-exchanges-dexs-on-base)與 CEXs 的**自動化套利執行**
- **即時部位監控**與限額執行
- **與既有交易基礎設施整合**

過去，這些公司需要複雜的 TypeScript 橋接方案。現在他們可以透過 HTTP 呼叫，直接整合進 Python、Java 或 Go 系統。

## 實作方式：開始上手

該 API 遵循簡單的「準備-簽署-發送」模式，能與金融工作流程整合：

1. **Request Account** - 取得託管地址對應的智能帳戶
1. **Prepare Calls** - 接收已準備好的 UserOperation，附帶 gas 計算結果
1. **Validate** - 使用既有的合規系統進行交易審核
1. **Sign** - 使用機構級簽署方式（HSM、託管機構、MPC）
1. **Submit** - 發送交易，具備自動重試與故障恢復機制
1. **Monitor** - 透過稽核軌跡追蹤狀態，用於監管報告

同樣的模式在任何語言中都適用，讓機構能夠將可程式化貨幣加入既有系統。

## 展望未來

隨著像 GENIUS Act 這類監管框架逐漸成熟，[智能錢包](/smart-wallets)將成為機構鏈上操作的標準配備。建立在新興標準之上，能確保金融機構在滿足現行合規要求的同時，讓基礎設施具備面向未來的彈性。

我們持續針對金融市場進行優化，目標是 50 毫秒以下的回應時間、跨鏈操作，以及更進階的合規整合——同時維持這套能與既有金融基礎設施相容的簡潔介面。

無論您是在處理穩定幣匯款、部署鏈上資金策略，還是要整合加密貨幣市場，我們的 API 都能在不增加複雜度的情況下，提供您所需的效能、安全性與合規性。

**[立即開始建置](/fintech)，使用機構信賴的加密貨幣軌道。**

## 常見問答

### 什麼是 Smart Wallet APIs？

Smart Wallet APIs 是 JSON-RPC 端點，讓金融機構能夠整合可程式化的智能帳戶，用來處理穩定幣與鏈上交易，並具備自動化 gas 優化、合規掛鉤、機構級故障恢復等功能。

### Smart Wallet APIs 對金融機構有什麼好處？

它們能開拓加密貨幣收益的新收入來源、實現無中介的即時全球支付、提供 24/7 市場存取，並透過將多次區塊鏈呼叫整合為單次優化請求，大幅降低交易延遲。

### Wallet API 的四個主要端點是什麼？

該 API 包含用於確定性智能帳戶的 `wallet_requestAccount`、用於 gas 優化交易準備的 `wallet_prepareCalls`、用於機構級故障處理提交的 `wallet_sendPreparedCalls`，以及用於稽核軌跡狀態追蹤的 `wallet_getCallsStatus`。

### Smart Wallet APIs 如何處理合規與安全性？

它們具備用於驗證的合規掛鉤、用於監管報告的完整稽核軌跡、與 HSM 及合格託管機構相容的託管方式無關設計，以及供機構安全性驗證用的完全可驗證交易資料。

### 哪些程式語言可以與 Wallet API 整合？

JSON-RPC 介面支援通用語言整合，包括 Java、.NET、Python 與 Go，讓機構能夠在不重寫架構的情況下，將智能錢包功能整合進既有基礎設施。

### 金融機構使用 Smart Wallet APIs 有哪些實際應用？

機構會用它們處理具備次秒級確認的穩定幣匯款、在資產管理中進行具備合格託管的 DeFi 再平衡，以及進行具備 200 毫秒以下交易準備的高頻交易。

### Wallet API 如何提升交易效能？

透過將準備邏輯移至伺服器端，該 API 消除了延遲，把原本需要 5 到 6 次個別 RPC 呼叫的流程，簡化成單次優化請求，並自動處理部署檢查、nonce 管理、gas 估算與合規驗證。

### Wallet API 的實作模式是什麼？

依循「準備-簽署-發送」模式：請求帳戶、準備包含 gas 估算的呼叫、透過合規系統進行驗證、使用機構級方式簽署（HSM、託管機構、MPC）、以自動重試邏輯提交，並透過稽核軌跡監控狀態。