금융 기관 요구사항을 위한 Smart Wallet API

스테이블코인 시장은 2,400억 달러 이상으로 급증했으며, 미국 재무부에 따르면 2028년까지 2조 달러에 이를 것으로 전망된다. JPMorgan, Bank of America, Citigroup을 포함한 주요 은행들이 자체 스테이블코인을 출시하고 있으며, 의회는 포괄적인 규제 프레임워크를 제공하는 GENIUS Act를 통과시켰다. Fiserv는 10,000개 금융기관을 대상으로 스테이블코인을 출시할 계획을 발표했고, Stripe는 스테이블코인 결제 플랫폼 Bridge를 인수하는 데 11억 달러를 지출했다.

금융기관들은 보안, 컴플라이언스, 성능을 희생하지 않으면서 온체인 기능을 통합하기 위해 경쟁하고 있다. 우리는 엔터프라이즈 요구사항을 충족하는 동시에 통합 과정을 획기적으로 단순화하도록 설계된 방식으로 이러한 기관 차원의 과제를 해결하는 것을 돕는다.

전통 금융이 크립토를 만날 때 발생하는 문제

크립토 레일을 통합하는 금융기관들은 크립토 수익에서 새로운 수익원을 확보하고, 중개자 없는 즉각적인 글로벌 결제를 지원하며, 24/7 글로벌 시장을 통해 유휴 자본을 수익화하고자 한다. 스마트 지갑은 프로그래밍 가능한 지출 한도, 자동화된 정책 시행, 즉각적이고 가스가 없는 트랜잭션 등 이러한 요구사항을 네이티브하게 처리한다.

JPMorgan과 같은 주요 기관들은 이미 기관 예치 토큰을 위해 스마트 지갑 인프라를 활용하고 있으며, 결제 처리업체들은 최종 사용자에게서 크립토의 복잡성을 추상화하는 데 이를 사용한다. 하지만 스마트 지갑 인프라를 구현하려면 상당한 기술적 복잡성을 다뤄야 한다.

스테이블코인은 스마트 컨트랙트 전문성을 요구한다

금융 서비스가 USDC와 같은 스테이블코인과 상호작용할 때, 이는 전문적인 블록체인 지식이 필요한 스마트 컨트랙트 작업을 실행하는 것이다. 단순한 스테이블코인 결제에는 다음이 포함된다:

• 지갑 배포 확인 및 팩토리 컨트랙트 상호작용
• 실행, 사전 검증, 검증 한도에 걸친 다층 가스 추정
• 운영 효율성을 위한 트랜잭션 배칭
• 가스 스폰서십 및 수수료 최적화를 위한 페이마스터 통합

전통적인 뱅킹 인프라는 이러한 복잡성을 위해 설계되지 않았다. 현재의 솔루션들은 기관들이 사내에서 방대한 온체인 전문성을 구축하거나, 감사 추적 및 컴플라이언스 훅과 같은 엔터프라이즈 기능이 부족한 소비자 중심 도구에 의존하도록 강제한다.

금융 운영에 부과되는 성능 세금

모든 스마트 지갑 트랜잭션에는 여러 블록체인 호출이 필요하며, 이것이 누적되어 운영 비효율을 초래한다:

1. 지갑 배포 상태 확인
2. 트랜잭션 순서를 위한 계정 논스 관리
3. 수수료 구조에 걸친 복잡한 가스 추정
4. 컴플라이언스 정책 검증
5. 트랜잭션 제출

수천 건의 국경 간 송금을 처리하는 결제 처리업체나 빠른 전략을 실행하는 트레이딩 회사에게 이러한 지연은 경쟁상 불리함을 만든다. 대량 흐름을 처리할 때 온체인 지연은 결제 시간과 규제 보고 기한에 영향을 미친다.

엔터프라이즈 통합 격차

금융기관들은 검증된 환경에서 운영된다—Java 코어 뱅킹, .NET 트레이딩 플랫폼, Python 리스크 관리, Go 마이크로서비스. TypeScript와 브라우저에 초점을 맞춘 현재의 온체인 생태계는 근본적인 통합 격차를 만든다.

결제 처리업체는 기존 인프라와 컴플라이언스 및 AML을 통합하는 백엔드 시스템이 필요하다. 자산 운용사는 기관 커스터디와 함께 프로그래밍 방식의 리밸런싱이 필요하다. 트레이딩 회사는 정교한 리스크 관리와 함께 초저지연 실행이 필요하다. 이러한 기관들이 프로그래머블 머니를 활용하기 위해 전체 스택을 재구축해서는 안 된다.

기관 등급 스마트 지갑 인프라

엔터프라이즈 시스템을 위한 JSON-RPC의 단순함

Wallet API는 네 개의 단순한 엔드포인트를 통해 블록체인 복잡성을 추상화한다:

• wallet\_requestAccount - 커스터디 통합이 가능한 결정론적 스마트 계정
• wallet\_prepareCalls - 자동화된 가스 최적화 및 컴플라이언스 훅을 포함한 트랜잭션 준비
• wallet\_sendPreparedCalls - 기관 수준의 실패 처리를 포함한 제출
• wallet\_getCallsStatus - 상세한 감사 추적을 포함한 상태 추적

극적인 성능 개선

준비 로직을 서버 사이드로 이전함으로써 지연 부담을 제거해 트랜잭션이 더 빠르게 처리된다. 이전에는 5~6개의 별도 RPC 호출이 필요했던 작업이 이제 하나의 최적화된 요청으로 처리된다. 배후에서 우리의 wallet server가 배포 확인, 논스 관리, 가스 추정, 컴플라이언스 검증을 처리한다.

차익거래를 실행하는 트레이딩 회사나 송금을 처리하는 결제 처리업체에게 이러한 지연 감소는 곧바로 경쟁 우위로 이어진다.

범용 언어 지원

JSON-RPC 인터페이스를 통해 금융기관은 아키텍처를 재작성하지 않고도 스마트 지갑 기능을 기존 인프라에 통합할 수 있다. Java 뱅킹 시스템, .NET 트레이딩 플랫폼, Python 리스크 도구 모두 온체인 세계에서 1급 시민이 된다.

내장된 기관용 장애 복구

API는 UserOperation 실패를 엔터프라이즈 등급의 복구 방식으로 자동 처리한다:

• 대기 중인 작업에 대한 지능형 재시도 관리
• 컴플라이언스 보고를 위한 상세한 실패 분류
• 규제 심사를 위한 완전한 감사 추적
• 기관의 신뢰성 기준을 충족하는 자동화된 복구 로직

금융 요구사항에 맞춰 구축된 엔터프라이즈 아키텍처

커스터디 방식에 구애받지 않는 설계

우리 아키텍처는 서명 솔루션이 금융 워크플로우의 한 구성 요소에 불과하다는 점을 인식한다. 관리형 서명자, 하드웨어 보안 모듈, 또는 적격 커스터디언 중 어느 것을 사용하든 핵심 지갑 작업은 일관되게 유지된다.

이는 다음과 같은 정교한 기관 패턴을 가능하게 한다:

• 프론트엔드 인증과 함께 백엔드 작업을 위한 세션 키 위임
• 기존 승인 프로세스를 통합하는 다중 서명 워크플로우
• 운영 효율성을 유지하는 커스터디 통합

검증 가능한 보안 모델

API는 기관의 보안 검증을 위해 완전히 검증 가능한 트랜잭션 데이터를 반환한다. 기관용 트레이딩 API와 마찬가지로, 우리는 준비 과정의 복잡성을 처리하면서 서명된 트랜잭션에 대한 완전한 투명성을 제공한다.

실제 금융 애플리케이션 사례

결제 처리업체 및 송금

현대의 결제 회사들은 스테이블코인 기반 국경 간 결제를 위해 프로그래밍 방식의 지갑 제어가 필요하다:

• 초 단위 미만의 확인으로 매일 수천 건의 송금 처리
• AML, KYC, 제재 스크리닝을 포함한 복잡한 컴플라이언스 처리
• 스테이블코인 풀에 걸친 다중 관할권 유동성 관리
• 법정화폐 전환을 위한 기존 뱅킹 레일 통합

Wallet API는 기존 보안 환경에서 백엔드 컴플라이언스 검증 및 트랜잭션 처리와 함께 프론트엔드 사용자 인증을 가능하게 한다.

기관 자산 운용

온체인 전략을 배포하는 자산 운용사는 포트폴리오 관리 시스템과 통합되는 자동화가 필요하다:

• DeFi 프로토콜에 걸친 리밸런싱 전략 실행
• 실시간 리스크 한도 및 컴플라이언스 제약 관리
• 적격 커스터디 요구사항 처리
• 규제 감사 추적 제공

고빈도 트레이딩

트레이딩 회사는 리스크 관리와 통합되는 초저지연 실행이 필요하다:

• 경쟁력 있는 마켓 메이킹을 위한 200ms 미만의 트랜잭션 준비
• DEX 및 CEX에 걸친 자동화된 차익거래 실행
• 실시간 포지션 모니터링 및 한도 시행
• 기존 트레이딩 인프라와의 통합

이전에는 이러한 회사들이 복잡한 TypeScript 브리지를 필요로 했다. 이제는 HTTP 호출을 통해 Python, Java, Go 시스템에 직접 통합할 수 있다.

구현: 시작하기

API는 금융 워크플로우와 통합되는 단순한 준비-서명-전송 패턴을 따른다:

1. Request Account - 커스터디 주소에 대한 스마트 계정 가져오기
2. Prepare Calls - 가스 계산이 포함된 준비된 UserOperation 수신
3. Validate - 기존 컴플라이언스 시스템으로 트랜잭션 검토
4. Sign - 기관용 서명 방식 사용 (HSM, 커스터디언, MPC)
5. Submit - 자동 재시도 및 실패 복구와 함께 전송
6. Monitor - 규제 보고를 위한 감사 추적과 함께 추적

동일한 패턴이 모든 언어에서 작동하므로 기관들은 프로그래머블 머니를 기존 시스템에 추가할 수 있다.

앞으로의 전망

GENIUS Act와 같은 규제 프레임워크가 성숙해짐에 따라, 스마트 지갑은 기관의 온체인 운영에 있어 표준이 될 것이다. 새롭게 부상하는 표준을 기반으로 구축함으로써 금융기관은 현재의 컴플라이언스 요구사항을 충족하면서도 인프라를 미래에 대비할 수 있다.

우리는 50ms 미만의 응답 시간, 크로스체인 작업, 고급 컴플라이언스 통합 등 금융 시장을 위한 최적화를 지속적으로 진행하고 있으며, 그러면서도 기존 금융 인프라와 함께 작동하는 단순한 인터페이스를 유지하고 있다.

스테이블코인 송금을 처리하든, 온체인 트레저리 전략을 배포하든, 크립토 시장을 통합하든, 우리의 API는 필요한 성능, 보안, 컴플라이언스를 복잡함 없이 제공한다.

기관들이 신뢰하는 크립토 레일 위에서 오늘 바로 구축을 시작하세요.

자주 묻는 질문

Smart Wallet API란 무엇인가요?

Smart Wallet API는 금융기관이 자동화된 가스 최적화, 컴플라이언스 훅, 기관용 실패 복구와 같은 기능을 갖춘 프로그래머블 스마트 계정을 통합하여 스테이블코인 및 온체인 트랜잭션을 처리할 수 있게 해주는 JSON-RPC 엔드포인트입니다.

Smart Wallet API는 금융기관에 어떤 이점을 제공하나요?

크립토 수익에서 발생하는 수익을 확보하고, 중개자 없이 즉각적인 글로벌 결제를 가능하게 하며, 24/7 시장 접근을 제공하고, 여러 블록체인 호출을 하나의 최적화된 요청으로 통합하여 트랜잭션 지연을 크게 줄여줍니다.

Wallet API의 네 가지 주요 엔드포인트는 무엇인가요?

API에는 결정론적 스마트 계정을 위한 wallet_requestAccount, 가스 최적화를 포함한 트랜잭션 준비를 위한 wallet_prepareCalls, 기관용 실패 처리를 포함한 제출을 위한 wallet_sendPreparedCalls, 감사 추적을 포함한 상태 추적을 위한 wallet_getCallsStatus이 포함됩니다.

Smart Wallet API는 컴플라이언스와 보안을 어떻게 처리하나요?

검증을 위한 컴플라이언스 훅, 규제 보고를 위한 완전한 감사 추적, HSM 및 적격 커스터디언과 호환되는 커스터디 방식에 구애받지 않는 설계, 기관 보안 검증을 위한 완전히 검증 가능한 트랜잭션 데이터를 제공합니다.

Wallet API와 통합할 수 있는 프로그래밍 언어는 무엇인가요?

JSON-RPC 인터페이스는 Java, .NET, Python, Go를 포함한 범용 언어 통합을 지원하여, 기관들이 아키텍처를 재작성하지 않고도 스마트 지갑 기능을 기존 인프라에 통합할 수 있게 해줍니다.

Smart Wallet API를 사용하는 금융기관의 실제 애플리케이션 사례는 무엇인가요?

기관들은 초 단위 미만의 확인이 가능한 스테이블코인 송금, 적격 커스터디를 갖춘 자산 운용에서의 DeFi 리밸런싱, 200ms 미만의 트랜잭션 준비가 가능한 고빈도 트레이딩에 이를 활용합니다.

Wallet API는 트랜잭션 성능을 어떻게 개선하나요?

준비 로직을 서버 사이드로 이전함으로써, API는 이전에 5~6개의 별도 RPC 호출이 필요했던 작업을 하나의 최적화된 요청으로 줄여 지연을 제거하고, 배포 확인, 논스 관리, 가스 추정, 컴플라이언스 검증을 자동으로 처리합니다.

Wallet API의 구현 패턴은 무엇인가요?

준비-서명-전송 패턴을 따릅니다: 계정을 요청하고, 가스 추정치와 함께 호출을 준비하고, 컴플라이언스 시스템을 통해 검증하고, 기관용 방식(HSM, 커스터디언, MPC)으로 서명하고, 자동 재시도 로직과 함께 제출하고, 감사 추적을 통해 상태를 모니터링합니다.