블록체인에 뛰어드는 금융권: TradFi와 핀테크가 암호화폐 수용에 속도를 내는 이유

금융 산업은 크립토 혁신의 초입에 있다. 블록체인 기술은 틈새 시장에서 주류로 이동했으며, 전 세계 암호화폐 시가총액은 2.7조 달러, 2024년 스테이블코인 거래 정산액은 5.28조 달러에 달한다. 주요 금융 서비스 기업들도 이를 주목하고 있다.

BlackRock CEO Larry Fink는 “시장의 다음 세대는… 증권의 토큰화가 될 것” 이라고 밝혔고, Charles Schwab CEO Rick Wurster는 직접 암호화폐 거래 진출을 시사했다. 회의론자로 알려진 JPMorgan의 Jamie Dimon조차 “우리는 오늘날 특정 업무에 블록체인 기술을 사용하고 있다… 정보나 자산을 안전하게 전송하는 매우 효율적인 방법이다” 라고 인정했다.

신호는 분명하다: 최상위 금융 서비스 팀들은 이미 크립토 솔루션을 구축하고 있다.

이 블로그에서는 금융기관, 핀테크, 네오뱅크가 지금 크립토를 도입해야 하는 이유를 살펴보고, 구체적으로 추진할 수 있는 전략을 제시하며, Alchemy가 왜 신뢰할 수 있는 엔터프라이즈급 파트너인지 설명한다.

주요 기관들이 크립토로 이동하고 있다

주요 기관들은 이미 다음과 같은 크립토 전략을 실행하고 있다:

• BlackRock은 토큰화 펀드를 출시했으며, 최근 운용자산(AUM) 10억 달러를 돌파해 실물자산(RWA) 토큰화에 대한 강한 수요를 보여주었다. 이 펀드는 Solana로의 다각화도 발표했다.
• JPMorgan의 Onyx는 JPM Coin을 사용해 매일 수십억 달러 규모의 법인 결제를 처리하고 있다.
• Charles Schwab은 2024년 크립토 관련 트래픽이 400% 증가했으며, 규제가 허용되는 대로 직접 암호화폐 거래를 제공할 준비를 하고 있다.

핀테크와 네오뱅크는 더욱 빠르게 움직이고 있다:

• **Robinhood Wallet**은 100만 명 이상의 사용자를 유치했다.
• Revolut의 Crypto Hub는 크립토 기능 도입 이후 크립토 활동이 5배 증가했다.
• PayPal의 PYUSD 스테이블코인은 수십억 달러 규모의 거래량을 처리하며 연간 2억 달러 이상의 매출을 창출하고 있다.

이러한 움직임은 다음과 같은 명확한 요인들에 의해 이루어지고 있다:

• 고객 수요: Coinbase에 따르면, 기관 투자자의 73%가 현재 여러 알트코인 포지션을 보유하고 있으며, 리테일 사용자의 관심도 계속 증가하고 있다.
• 새로운 매출원: 거래, 스테이킹, 커스터디 수수료, 스테이블코인 준비금은 수십억 달러 규모의 잠재 매출을 나타낸다.
• 운영 효율성: 크립토 레일을 통해 24/7 글로벌 결제, 즉시 정산, 프로그래머블 머니가 가능해져 비용을 절감하고 마찰을 줄인다.
• 미래 대비: 전통 자산의 토큰화와 DeFi의 성장은 자본 시장을 재편할 것이다. 먼저 움직이는 기업이 이 기회를 선점하게 된다.

한계에서 혁신으로: 크립토가 중요한 이유

전통 금융 시스템은 크립토가 해결하는 비효율성에 제약을 받고 있다:

• 제한된 거래 시간 vs. 24/7 시장: 크립토와 토큰화 자산은 지속적으로 거래되어 실시간 유동성을 제공한다.
• 국경 간 마찰 vs. 즉각적인 글로벌 송금: 스테이블코인은 중개기관 없이 거의 즉각적인 국경 간 결제를 가능하게 한다.
• 중앙화된 통제 vs. 사용자 권한 강화: 셀프 커스터디 지갑과 탈중앙화 프로토콜은 사용자가 자신의 자산을 더 많이 통제할 수 있게 한다.
• 느린 정산 vs. 거의 즉각적인 최종성: 토큰화 자산은 몇 분 안에 정산되어 거래상대방 위험을 줄이고 자본 효율성을 높인다.

이러한 개선은 전 세계 금융 효율성의 단계적 도약을 만들어내며, 이는 수조 달러 규모의 성장과 더 넓은 금융 포용을 이끌 수 있다.

크립토에서 어떤 기회를 보는가?

우리는 수년간 크립토 솔루션을 먼저 도입한 기업들과 함께 일해왔으며, 금융의 모든 영역이 크립토를 도입할 수 있는 폭넓은 기회에 대해 그 어느 때보다 확신하고 있다.

성장 잠재력이 큰 일곱 가지 영역은 다음과 같다:

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1. 사용자 관리 지갑 추가

사용자에게 안전한 셀프 커스터디 지갑을 제공해 네이티브 가스 토큰 없이도 크립토를 네이티브하게 보유하고 상호작용할 수 있게 한다.

대상: 핀테크 및 네오뱅크

사례: Robinhood Wallet은 이 기능을 제공해 100만 명 이상의 사용자를 유치했다.

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2. 크립토 거래 활성화

거래를 내부에서 처리해 거래 매출을 확보하고 사용자 유지율을 높인다.

대상: 핀테크 및 네오뱅크

사례: Revolut의 크립토 통합은 활동을 5배 증가시켰다.

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3. 자산 토큰화

자산을 토큰화해 24/7 이용 가능성, 파트너 투명성, 규제 준수, 운영 효율성을 확보한다.

대상: 자산 소유자 및 관리자

사례: 24개 이상의 주택담보대출 업체가 Figure를 통해 HELOC 대출을 토큰화하고 있으며, 대출건당 베이시스 포인트를 절감하고 매월 5억 달러 규모의 토큰화 대출을 온체인으로 유입시키고 있다.

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4. 패시브 수익을 위한 스테이킹 제공

사용자가 ETH, SOL 같은 자산을 스테이킹해 보상을 받도록 하는 동시에, 스테이킹 수수료의 일부를 확보한다.

대상: 핀테크, 거래소, 네오뱅크

사례: Coinbase는 2024년 스테이킹으로 수억 달러를 벌어들였으며, 이는 전체 매출의 약 15%에 해당한다.

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5. 대출을 위한 DeFi 통합

탈중앙화 대출 프로토콜을 활용해 고수익 대출 및 차입 옵션을 제공한다.

대상: 핀테크, 은행, 자산운용사

사례: MakerDAO, Aave, Compound는 2024년 프로토콜 매출로 7억 달러 이상을 창출했으며, SoFi와 Lemonade 같은 핀테크는 수익형 상품을 위한 DeFi 통합을 검토하고 있다.

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6. 스테이블코인 출시

법정화폐 담보 스테이블코인을 발행해 예치금 이자를 수익화하고 즉각적인 결제를 가능하게 한다.

대상: 핀테크, 결제 처리업체, 글로벌 브랜드

사례: PayPal의 PYUSD는 연간 2억 달러 이상의 매출을 창출하며, 대규모 스테이블코인 발행사로 자리 잡았다.

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7. 자체 블록체인 출시

Layer 2 체인을 만들어 블록스페이스를 소유하고, 거래 흐름의 최대 100%를 매출로 확보하며, 디지털 자산을 통제한다.

대상: 거래소, 대형 핀테크, 금융 인프라 제공업체

사례: Coinbase의 Base chain은 첫 해에 연환산 매출 2억 달러 이상을 예상하고 있으며, 이는 자체 인프라를 소유하는 것의 힘을 보여준다.

기다림의 대가

크립토 도입을 미루는 데는 점점 커지는 위험이 따른다:

• 경쟁사의 추진력: 선발 주자들이 시장 점유율을 확보하고 진입 장벽을 구축하고 있다.
• 기하급수적인 사용자 확산: 주류 채택이 이루어지면 뒤처진 기업은 따라잡기 어려워진다.
• 테이블에서 사라지는 새로운 매출: Tether의 2024년 130억 달러 수익은 전통 금융 플레이어들이 놓친 기회를 보여준다.

반면 크립토를 조기에 도입하면 수십억 달러의 잠재 매출, 비용 절감, 전략적 우위를 확보할 수 있다. 오늘 크립토를 통합하는 금융기관이 내일의 금융 지형을 이끌게 될 것이다.

Alchemy가 기관과 크립토를 연결하는 방법

우리는 완전한 엔터프라이즈급 웹3 플랫폼이다. 금융 산업 전반의 신뢰할 수 있는 파트너로서, 크립토 도입을 검토하는 기업들이 신뢰성, 보안성, 규제 준수를 유지하면서 블록체인 기능을 원활하게 통합할 수 있도록 지원한다.

왜 Alchemy인가?

우리는 크립토에 진입하는 기관들을 위한 신뢰할 수 있는 파트너로서, 규모와 안정성, 그리고 세계 최고의 크립토 솔루션을 지탱하는 인프라를 뒷받침으로 삼고 있다.

• 안정성: a16z, Charles Schwab 등 최상위 투자자로부터 5억 달러의 자본을 조달했다.
• 경험: 경영진은 Meta, Goldman Sachs, Stripe, Twilio 등 포춘 100대 기업에서 수십 년간 쌓은 경험을 보유하고 있다.
• 입증된 규모: 7년 이상 크립토 애플리케이션을 지원해왔으며, 1조 달러 이상의 온체인 거래와 99.99%의 가동률을 기록하고 있다.
• 규제 준수 완비: SOC 2 Type II 인증을 보유하고 있으며, 강력한 감사 추적, 거래 통제, KYC/AML 통합을 제공한다.
• 개발자 친화적인 API: 지갑, 거래, 스테이킹 등을 원활하게 통합할 수 있으며, Alchemy 전문 팀의 지원을 받는다.

Alchemy는 전통 금융과 크립토 사이의 간극을 메워, 기관들이 기술적 복잡성이나 운영 리스크 없이 크립토 서비스를 구축할 수 있도록 한다.

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크립토 시대는 이미 시작되었다. Alchemy를 파트너로 삼으면, 귀사는 이 기회를 자신 있게 받아들여 고객 경험을 혁신하고, 새로운 매출원을 확보하며, 비즈니스를 미래에 대비시킬 수 있다.

금융의 미래를 탐색할 준비가 되었는가? Alchemy에 문의해 귀사에 맞는 크립토 솔루션을 어떻게 제공할 수 있는지 알아보라.

자주 묻는 질문

전통 금융기관이 크립토를 도입하게 만드는 요인은 무엇인가?

기관들은 강력한 고객 수요(기관 투자자의 73%가 알트코인 포지션 보유), 수십억 달러 규모의 새로운 매출 기회(거래, 스테이킹, 커스터디 수수료), 24/7 정산 같은 운영 효율성, 그리고 토큰화가 자본 시장을 재편할 것에 대비해야 할 필요성에 의해 움직이고 있다.

주요 금융기관들은 이미 크립토를 어떻게 활용하고 있는가?

BlackRock은 AUM 10억 달러를 초과하는 토큰화 펀드를 출시했고, JPMorgan의 Onyx는 JPM Coin을 사용해 매일 수십억 달러 규모의 법인 결제를 처리하고 있으며, Charles Schwab은 2024년 크립토 트래픽이 400% 증가하는 동시에 직접 크립토 거래를 준비하고 있다.

크립토는 전통 금융 시스템에 비해 어떤 장점을 제공하는가?

크립토는 제한된 거래 시간 대신 24/7 글로벌 시장을, 중개기관 없는 즉각적인 국경 간 송금을, 거래상대방 위험을 줄이는 거의 즉각적인 정산을, 그리고 중앙화 시스템 대신 사용자가 통제하는 셀프 커스터디 지갑을 가능하게 한다.

핀테크는 크립토 통합으로 상당한 매출을 창출할 수 있는가?

그렇다. PayPal의 PYUSD 스테이블코인은 연간 2억 달러 이상의 매출을 창출하고, Coinbase는 2024년 전체 매출의 약 15%를 스테이킹에서 벌어들였으며, Coinbase의 Base chain은 첫 해에 연환산 매출 2억 달러 이상을 예상하고 있다.

금융기관이 추진할 수 있는 구체적인 크립토 전략은 무엇인가?

기관은 셀프 커스터디 지갑을 추가하거나, 내부 크립토 거래를 활성화하거나, 24/7 이용 가능성을 위해 자산을 토큰화하거나, 패시브 수익을 위한 스테이킹을 제공하거나, DeFi 대출을 통합하거나, 법정화폐 담보 스테이블코인을 출시하거나, 자체 Layer 2 블록체인을 만들 수 있다.

크립토에 진입하는 금융기관을 어떻게 지원하는가?

우리는 99.99%의 가동률을 갖춘 엔터프라이즈급 인프라를 제공하고, 1조 달러 이상의 온체인 거래를 처리하며, 규제 준수를 위한 SOC 2 Type II 인증을 보유하고, 지갑, 거래, 스테이킹의 원활한 통합을 위한 개발자 친화적 API를 제공한다.

금융기관이 크립토 도입을 미룰 경우 어떤 위험이 있는가?

도입을 미루면 경쟁사가 시장 점유율을 확보하고 진입 장벽을 구축할 기회를 주게 되며, 따라잡기 어려운 기하급수적인 사용자 확산 곡선을 놓칠 위험이 있고, 새로운 매출 기회를 놓치게 된다. Tether 한 곳만 해도 2024년 130억 달러의 수익을 창출했다.

스테이블코인은 금융기관에 어떤 이점을 제공하는가?

PayPal의 PYUSD 같은 스테이블코인은 중개기관 없이 빠르고 저렴한 글로벌 결제와 즉각적인 정산을 가능하게 하고, 기관이 예치금 이자를 수익화할 수 있게 하며, 2024년 한 해 동안 5.28조 달러 규모의 거래를 처리했다.