押注区块链：传统金融与金融科技如何竞相拥抱加密货币

金融行业正处于加密货币变革的起点。区块链技术已经从小众走向主流,全球加密货币市值达到 2.7 万亿美元,2024 年稳定币交易结算量达到 5.28 万亿美元。领先的金融服务公司已经注意到这一点。

贝莱德 CEO Larry Fink 表示,"市场的下一代……将是证券的代币化," 嘉信理财 CEO Rick Wurster 也暗示将进入直接加密货币交易领域。就连一直持怀疑态度的摩根大通 Jamie Dimon 也承认,"我们今天已经在某些方面使用区块链技术……这是一种安全传输信息或资产的高效方式。"

信号已经很明确:顶尖金融服务团队已经在构建加密货币解决方案。

本文将探讨为什么现在正是金融机构、金融科技公司和新型银行拥抱加密货币的时机,提供可采取的具体策略,并说明为什么 Alchemy 是值得信赖的企业级合作伙伴,能够为此提供帮助。

顶尖机构正在进军加密货币领域

顶尖机构已经在执行加密货币战略,例如:

• 贝莱德推出了一支代币化基金,管理规模最近突破 10 亿美元,显示出对现实世界资产(RWA)代币化的强劲需求。该基金还宣布将向 Solana 拓展。
• 摩根大通的 Onyx 每天使用 JPM Coin 处理数十亿美元的企业结算业务。
• 嘉信理财在 2024 年加密货币相关流量增长了 400%,并正准备在监管允许后提供直接加密货币交易服务。

金融科技公司和新型银行的动作则更快:

• Robinhood Wallet 吸引了超过 100 万用户。
• Revolut 的 Crypto Hub 在集成加密货币功能后,加密货币活跃度增长了五倍。
• PayPal 的 PYUSD 稳定币处理了数十亿美元的交易量,年收入超过 2 亿美元。

这些举措背后有几个关键驱动因素:

• 客户需求: 根据 Coinbase 的数据,73% 的机构投资者目前持有多种山寨币头寸,散户用户的兴趣也在持续增长。
• 新的收入来源: 交易、质押、托管费用和稳定币储备代表着数十亿美元的潜在收入。
• 运营效率: 加密货币轨道支持全天候全球支付、即时结算和可编程货币,能够降低成本、减少摩擦。
• 面向未来: 传统资产的代币化和 DeFi 的发展将重塑资本市场。先行者将抓住这一机遇。

从局限到创新:加密货币为何重要

传统金融体系受限于种种低效问题,而加密货币能够解决这些问题:

• 有限的市场交易时间与全天候市场对比: 加密货币和代币化资产可以持续交易,提供实时流动性。
• 跨境摩擦与即时全球转账对比: 稳定币无需中介即可实现近乎即时的跨境支付。
• 中心化控制与用户自主对比: 自托管钱包和去中心化协议让用户对自己的资产拥有更大的控制权。
• 缓慢的结算与近乎即时的最终确认对比: 代币化资产可在几分钟内完成结算,降低交易对手风险,提升资本效率。

这些改进带来了全球金融效率的跃升式增长,能够推动数万亿美元规模的增长,并促进更广泛的金融普惠。

我们在加密货币领域看到哪些机会?

多年来,我们一直与早期采用加密货币解决方案的机构合作,我们从未像现在这样看好金融各个领域拥抱加密货币所带来的广泛机遇。

以下是我们认为具有巨大增长潜力的七个领域:

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1. 添加用户自主管理的钱包

为用户提供安全的自托管钱包,使其能够原生持有和使用加密货币,且无需持有原生 gas 代币。

适用对象: 金融科技公司和新型银行

案例: Robinhood Wallet 通过提供这一功能吸引了超过 100 万用户。

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2. 支持加密货币交易

将交易留在内部,以获取交易收入并提高用户留存率。

适用对象:金融科技公司和新型银行

案例: Revolut 的加密货币集成使活跃度增长了五倍。

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3. 将资产代币化

将资产代币化,实现全天候可用性、合作伙伴透明度、合规性和运营效率。

适用对象: 资产所有者和管理者

案例: 已有超过 24 家住房净值贷款机构通过 Figure 将 HELOC 贷款代币化,每笔贷款都能节省若干个基点,每月带来 5 亿美元的链上代币化贷款。

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4. 提供质押以获取被动收益

允许用户质押 ETH 和 SOL 等资产以获取奖励,同时赚取一部分质押佣金。

适用对象:金融科技公司、交易所和新型银行

案例: Coinbase 在 2024 年通过质押获得了数亿美元收入,约占总收入的 15%。

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5. 集成 DeFi 借贷

接入去中心化借贷协议,提供高收益的借贷选项。

适用对象:金融科技公司、银行和资产管理机构

案例: MakerDAO、Aave 和 Compound 在 2024 年产生了超过 7 亿美元的协议收入,SoFi 和 Lemonade 等金融科技公司也在探索 DeFi 集成以推出收益产品。

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6. 发行稳定币

发行法币锚定的稳定币,将资金池利息变现,并实现即时支付。

适用对象: 金融科技公司、支付处理商和全球品牌

案例: PayPal 的 PYUSD 年收入超过 2 亿美元,使其成为大规模的稳定币发行方。

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7. 推出自己的区块链

创建一条 Layer 2 链,掌握区块空间,将高达 100% 的交易流量转化为收入,并掌控数字资产。

适用对象: 交易所、大型金融科技公司和金融基础设施提供商

案例: Coinbase 的 Base chain 预计在第一年内年化收入将超过 2 亿美元,展示了拥有自己基础设施的力量。

等待的代价

延迟采用加密货币会带来越来越大的风险:

• 竞争对手的先发优势: 先行者正在抢占市场份额并建立护城河。
• 用户采用的指数级增长: 一旦达到大规模采用的临界点,落后者将很难追赶上。
• 新收入的流失:Tether 在 2024 年获得 130 亿美元利润,这说明了……传统金融机构错失的机遇。

另一方面,**及早采用加密货币能够释放数十亿美元的潜在收入、成本节约和战略优势。**今天整合加密货币的金融机构,将引领明天的金融格局。

Alchemy 如何将机构与加密货币连接起来

我们是一个完整的企业级web3 平台。我们是整个金融行业值得信赖的合作伙伴,帮助有意探索加密货币的公司在保持可靠性、安全性和合规性的同时,无缝集成区块链能力。

为什么选择 Alchemy?

我们是机构进入加密货币领域时值得信赖的合作伙伴,拥有支撑全球领先加密货币解决方案的规模、稳定性和基础设施。

• 稳定性:融资规模达 5 亿美元,投资方包括 a16z 和嘉信理财等顶级投资机构。
• 经验:领导团队拥有来自 Meta、高盛、Stripe、Twilio 等《财富》100 强公司的数十年经验。
• 成熟规模:七年多来一直为加密货币应用提供支持,链上交易量超过 1 万亿美元,正常运行时间达 99.99%。
• 合规就绪: 通过 SOC 2 Type II 认证,拥有完善的审计追踪、交易控制和 KYC/AML 集成。
• 开发者友好的 API:在 Alchemy 专业团队的支持下,实现钱包、交易、质押等功能的无缝集成。

Alchemy 弥合了传统金融与加密货币之间的差距,让机构无需面对技术复杂性或运营风险即可构建加密货币产品。

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**加密货币时代已经到来。**有 Alchemy 作为合作伙伴,你的机构可以放心拥抱这一机遇,改变客户体验、开辟新的收入来源,并为业务的未来做好准备。

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常见问题

是什么驱动传统金融机构采用加密货币?

推动机构采用加密货币的因素包括:强劲的客户需求(73% 的机构投资者持有山寨币头寸)、价值数十亿美元的新收入机会(交易、质押、托管费用)、全天候结算等运营效率提升,以及应对代币化重塑资本市场的未雨绸缪需求。

大型金融机构已经如何使用加密货币?

贝莱德推出了管理规模超过 10 亿美元的代币化基金,摩根大通的 Onyx 每天使用 JPM Coin 处理数十亿美元的企业结算业务,嘉信理财在 2024 年加密货币流量增长了 400%,同时正在为直接加密货币交易做准备。

相比传统金融体系,加密货币有哪些优势?

加密货币支持全天候全球市场交易(而非有限的交易时间)、无需中介的即时跨境转账、能降低交易对手风险的近乎即时结算,以及用户自主控制的自托管钱包(而非中心化系统)。

金融科技公司能否通过集成加密货币获得可观收入?

可以。PayPal 的 PYUSD 稳定币年收入超过 2 亿美元,Coinbase 在 2024 年约有 15% 的总收入来自质押业务,Coinbase 的 Base chain 预计在第一年内年化收入将超过 2 亿美元。

金融机构可以采取哪些具体的加密货币策略?

机构可以添加自托管钱包、开展内部加密货币交易、将资产代币化以实现全天候可用性、提供质押以获取被动收益、集成 DeFi 借贷、发行法币锚定的稳定币,或创建自己的 Layer 2 区块链。

我们如何支持进入加密货币领域的金融机构?

我们提供正常运行时间达 99.99% 的企业级基础设施,支持超过 1 万亿美元的链上交易,提供 SOC 2 Type II 认证以满足合规要求,并交付开发者友好的 API,实现钱包、交易和质押功能的无缝集成。

延迟采用加密货币对金融机构有哪些风险?

延迟采用会让竞争对手抢占市场份额、建立护城河,也可能错失让后来者难以追赶的用户指数级增长曲线,还会白白流失新的收入机会——仅 Tether 一家在 2024 年就获得了 130 亿美元利润。

稳定币对金融机构有哪些好处?

PayPal 的 PYUSD 等稳定币能够实现快速、低成本的全球支付和无需中介的即时结算,让机构可以将资金池利息变现,并且在 2024 年处理了 5.28 万亿美元的交易量。