Como escolher um provedor de pagamentos em cripto

Os pagamentos em cripto oferecem várias vantagens em relação aos métodos de pagamento tradicionais e se tornaram um caso de uso popular para moedas digitais. Desde o primeiro pagamento em cripto, o famoso "Bitcoin Pizza" em 2010, inovações em pagamentos Web3, como stablecoins e novas ofertas de produtos como payment streams, tornaram o cripto uma forma econômica de as empresas aceitarem pagamentos.

Neste artigo, vamos explorar cinco perguntas-chave que as empresas devem considerar ao avaliar soluções de pagamento em cripto para seu negócio ou projeto.

Fatores a considerar antes de escolher um provedor de pagamentos em cripto

Ao entrarmos no universo dos pagamentos em cripto, é fundamental entender os fatores que devem ser considerados antes de escolher um provedor de pagamentos em cripto.

Esta seção vai guiá-lo pelas principais considerações, ajudando você a tomar uma decisão informada para seu negócio ou projeto. Desde entender o modelo de pagamento do seu produto ou serviço até avaliar a experiência do usuário nos pagamentos em cripto, vamos explorar as perguntas essenciais que vão moldar sua escolha de um provedor de pagamentos em cripto.

1. Qual é o modelo de pagamento do seu produto ou serviço?

Ao avaliar soluções de pagamento em cripto, é importante considerar o modelo de pagamento do seu produto ou serviço. Empresas que usam modelos de pagamento por assinatura devem ser avaliadas separadamente daquelas que usam pagamentos únicos, pois isso vai determinar o tipo de solução de pagamento em cripto mais adequado.

Perguntas adicionais a considerar incluem:

1. Os clientes pagam a você uma única vez ou de forma recorrente?
2. Você está vendendo uma assinatura?
3. Como o valor da assinatura é calculado a cada mês?
4. As assinaturas têm um valor fixo, ou ele muda de acordo com o uso?

Se você é um comerciante vendendo um item que exige um pagamento único e antecipado, existem várias opções sólidas disponíveis para soluções de pagamento em cripto, como:

• Stripe
• Coinbase Commerce
• Crypto.com
• BitPay

Esses players institucionais oferecem uma página de checkout parecida com o que você esperaria da Web2. Eles também ajudam sua empresa a configurar uma carteira, permitindo que os clientes selecionem um token e um valor para enviar a essa carteira. Normalmente, os clientes ficam restritos a pagar com os tokens e stablecoins mais populares, como Bitcoin, ETH, USDC e USDT.

No entanto, essas soluções podem não ser suficientes se o seu negócio tiver um modelo de pagamento por assinatura. Por exemplo, se você cobra uma assinatura mensal e usa o Coinbase Commerce, seu cliente precisaria voltar ao site do Coinbase Commerce todo mês e iniciar manualmente outra transação. Isso pode ser um processo trabalhoso que leva a altos níveis de churn de clientes.

Felizmente, algumas empresas menores estão lidando com pagamentos recorrentes on-chain e oferecendo uma capacidade de autopay em cripto. Isso permite que os clientes assinem uma transação e depois tenham os fundos retirados automaticamente de sua carteira em um horário definido, de forma parecida com configurar o autopay de um cartão de crédito.

É importante notar que nem todas as soluções de autopay em cripto são iguais. Ao avaliar essas soluções, é importante considerar suas capacidades e recursos para garantir que atendam às necessidades do seu negócio.

Ao analisar essas soluções, é importante entender como elas lidam com:

• Modelos de precificação com taxas variáveis
• Cobrança baseada em uso
• Número de usuários
• Métricas que mudam de mês a mês

2. A experiência do usuário nos pagamentos em cripto é simples e confiável?

Uma das barreiras mais significativas à adoção de pagamentos em cripto tem sido a complexidade da experiência do usuário. Embora a maioria das soluções de pagamento em cripto ainda exija um certo nível de conhecimento sobre cripto, o processo de checkout em si deve ser semelhante aos métodos de pagamento tradicionais.

Muitas das soluções mencionadas anteriormente oferecem uma página de checkout com marca personalizada como recurso padrão. É importante avaliar essas páginas de checkout para determinar:

• O número de cliques ou campos necessários antes que o usuário possa concluir o pagamento.
• O tipo de texto de ajuda fornecido para explicar ao cliente o que está acontecendo.

Embora você não queira uma solução que sobrecarregue o cliente com detalhes técnicos, a maioria dos usuários que fazem pagamentos em cripto terá algum conhecimento de Web3 e vai querer entender para onde estão enviando seus fundos e se estão interagindo com um smart contract.

As melhores soluções oferecem transparência ao usuário final, fornecem links para dashboards e oferecem visibilidade em block explorers para fortalecer a confiança.

Outro aspecto da experiência do usuário é a rede suportada pela solução de pagamento. Embora possa parecer lógico usar Ethereum como rede de pagamento devido à sua ampla adoção, as taxas de gas poderiam anular a maior parte dos benefícios de economia de custo do uso de cripto. Em vez disso, blockchains Layer 2 como Optimism e Arbitrum ou sidechains como Polygon podem ser mais econômicos.

É importante entender quais redes seus clientes já estão usando e garantir que sua solução de pagamento em cripto possa suportá-las.

3. Em quais tokens você quer aceitar pagamentos em cripto?

Ao usar um provedor de pagamentos institucional, é importante notar que isso pode limitar o número de tokens que seus clientes podem usar para pagar você. Atualmente, as stablecoins são um dos tokens mais populares escolhidos para pagar por bens e serviços. Isso ocorre porque o preço de uma stablecoin permanece estável, ao contrário de tokens mais voláteis como BTC e ETH.

Um provedor de pagamentos em cripto que ofereça as stablecoins mais populares e as criptomoedas com maior capitalização de mercado provavelmente é suficiente para a maioria dos negócios. No entanto, é importante pesquisar soluções mais nativas de cripto que suportem uma gama mais ampla de tokens ERC-20 para negócios que buscam oferecer uma variedade maior de tokens. Isso é particularmente relevante para DAOs e outros projetos nativos de cripto que querem facilitar um ecossistema para seu token nativo.

Ao ser pago em cripto, as empresas precisam considerar o token final que desejam manter

Por exemplo, você pode estar aberto a ser pago em um token nativo como BTC, mas depois desejar converter imediatamente para uma stablecoin como USDC para limitar o risco cambial. Você também pode querer converter de cripto para moeda fiduciária imediatamente após ser pago, então é fundamental entender se seu provedor de pagamentos tem capacidades de off-ramp.

Ao avaliar potenciais provedores de pagamentos em cripto, avalie suas capacidades de conversão de tokens para garantir que o processamento de pagamentos esteja alinhado com sua estratégia de balanço patrimonial.

4. A solução de pagamentos em cripto oferece automação de dunning flow?

Um “dunning flow” é um termo contábil para a cobrança de pagamento de um cliente que deve dinheiro a uma empresa. Isso normalmente envolve o envio de faturas, lembretes de pagamento e avisos de atraso aos clientes. Embora isso possa parecer simples, as empresas costumam gastar um tempo significativo em atividades de cobrança de pagamentos.

Nos pagamentos Web2, muitos aspectos do processo de dunning foram automatizados por meio de notificações e automação de e-mail. No entanto, o dunning automatizado ainda não é um recurso padrão no mundo cripto.

Ao escolher um provedor de pagamentos em cripto para o seu negócio, é importante pesquisar como a solução de pagamentos Web3 lida com lembretes e notificações de pagamento em atraso. Isso pode economizar horas de trabalho de acompanhamento e ajudar a garantir que seus clientes paguem em dia todos os meses.

Ao considerar cuidadosamente as capacidades de dunning do seu provedor de pagamentos em cripto, você pode otimizar seu processo de cobrança de pagamentos e melhorar sua experiência geral com pagamentos em cripto.

5. Como a solução de pagamento em cripto se integra com seu back-office financeiro?

Uma última consideração é como os pagamentos em cripto se encaixam no restante da sua pilha de back-office financeiro. Se você recebe pagamentos tanto em cripto quanto em moeda fiduciária, você vai querer entender como sua solução de cripto se integra com suas ferramentas de contabilidade e rastreamento de clientes.

Por exemplo, se você tem um negócio baseado em assinaturas, pode usar uma solução como Chargebee ou Maxio para gerenciar quais assinantes pagaram e devem ter acesso ao seu produto. Uma ferramenta de pagamento em cripto que se integra a esses serviços pode simplificar a reconciliação de pagamentos e economizar tempo e esforço.

Muitas soluções de pagamento em cripto estão começando a construir integrações com outras ferramentas financeiras. Como cliente, você pode influenciar quais integrações são priorizadas e trabalhar com os provedores para garantir que as necessidades do seu negócio sejam atendidas.

Comece a aceitar pagamentos em cripto

Pagamentos únicos e por assinatura são um caso de uso popular entre empresas para moedas digitais como Bitcoin, Ether e stablecoins. Se o seu negócio quer aceitar pagamentos em cripto online, na loja física ou pelo celular, faça essas cinco perguntas importantes para avaliar corretamente o melhor provedor para suas necessidades.